‏290.00 ₪

שאלת המחקר

כיצד באות לידי ביטוי ההשלכות על הפיקוח על הבנקים בעקבות פרשת אתי אלון בבנק למסחר?

תוכן עניינים

מבוא

שאלת המחקר

מדוע צריך רגולציה בנקאית ופיננסית?

מבנה הפיקוח הפיננסי הקיים כיום בישראל:

המפקח על הבנקים

רגולציה בעקבות משבר הסאב פריים

פיקוח ואגף שוק ההון ביטוח וחיסכון

פרשת אתי אלון והבנק למסחר- הרקע למעילה

השימוש בכספים שנגנבו

החקירה המשטרתית ונתיבי העברת הכספים

הכרעת הדין כנגד המעורבים

השלכות פרשת הבנק למסחר על רגולציה מחמירה על הבנקים

סיכום:

דיעה אישית

ביבליוגרפיה

בעקבות המעילה הנרחבת בבנק למסחר שנמשכה לאורך זמן רב בלא שהתגלתה, יזם בנק ישראל בתפקידו כמפקח על הבנקים שינויים רבים בפיקוח על הבנקים, בנוהלי העבודה של עובדי הבנק, ובאופן הדיווח ללקוחותיהם. 

המעילה בבנק למסחר (נקראת גם "פרשת אתי אלון") התנהלה בין השנים 1997–2002, במסגרתה מעלה עובדת הבנק למסחר, אתי אלון, בכספי הבנק בהיקפי ענק שהביאו לקריסתו. בסך הכל מעלה אלון בסך של 254,199,600 ש"ח. במסגרת המעילה פתחה אלון בבנק 206 חשבונות בנק פיקטיביים (לעומת כ-1,300 לקוחות הבנק), בהם העמידה הלוואות גב אל גב, את כספי ההלוואה משכה לרשותה. מ-202 חשבונות הבנק גנבה אלון ישירות כספים תוך שבירת פיקדונות הלקוחות ומשיכתם. 

כספי המעילה התגלגלו ברובם לארגוני פשיעה באמצעות כיסוי חובות הימורים בלתי-חוקיים של אחיה של אלון, עופר מקסימוב, והובילו לשגשוג והרחבה שלהם בשנים שלאחר המעילה.

הנושא קיבל הד תקשורתי נרחב בישראל, התקיימו דיונים על יציבות המערכת הבנקאית בישראל ונערכו דיונים ברמות הבכירות בבנק ישראל ומשרד האוצר ואף הוקדשה ישיבת ממשלה לנושא.

בנק ישראל "רכש " את החוב ובכך שילם את שווי הפקדונות. לאחר הפרשה בנק ישראל העמיק את הפיקוח על הבנקים הקשיח את ההרשאות והסיסמאות.

כן אופשר לכל לקוחות הבנקים לקבל מידע על ידי מכונות ממוחשבות וללא צורך בפקיד. 

מפקח הבנקים הוציא הנחיה על ביקורות ובקרה אשר תסייע להקשות על מעילה והונאה בבנקים.

המפקח על הבנקים הוציא הנחיה בדבר רוטציה וחופשה רציפה מחויבת לעובדי הבנק ובפרט לעובדים בתפקידים רגישים, מדיניות שתסייע לבקרה הפנימית בתאגיד בנקאי, ועשויה להקשות על טכניקות מסוימות לביצוע מעילות והונאות או לסייע בגילוין המוקדם. 

(בעבודה האקדמית כ-20 מקורות אקדמים באנגלית ובעברית)

ביבליוגרפיה לדוגמא:

עדי יוכט, "...פרשת המעילה של אתי אלון" כתב העת משפטים מט(2) 39 (2019)

ברק, יפת ק' כרמית, אליקים רובינשטיין ספר יעקב טירקל – פרקי הגות, עיון ומשפט

 (נבו) (2020)

ידין ש'. רגולציה חדשה: מהפכה במשפט הציבורי (2018, הוצאת נבו)

רות פלאטו-שנער "רגולציה בנקאית בישראל - יציבות מערכתית מול הגנה צרכנית" בתוך: אחריות המדינה, גבולות ההפרטה וסוגיית הרגולציה (מרכז חזן לצדק חברתי, מכון ון-ליר בירושלים, יצחק גלנור ואיל טבת- עורכים, 2016).